史学人家 2008-2-18 01:11
论中国早期纸币的盛行及衰落——北宋交子在货币史上的短暂一现
论中国早期纸币的盛行及衰落——北宋交子在货币史上的短暂一现
李琳莎
上海交通大学学报：社科版200103
【作者简介】李琳莎(1978—)，女，上海交通大学人文学院硕士研究生。上海交通大学人文学院，上海 200030
【内容提要】北宋交子的产生早于西方国家的纸币五六百年，其发行和流通可谓货币史上的一大飞跃。本文通过对北宋"钱荒"现象的分析，着力从经济角度探讨了纸币产生的社会条件，虽然交子的初期发行受到商民的广泛欢迎，但由于封建王朝实行高度集权统治，淡漠相关钞法、无视流通规律，导致纸币短暂发展后迅即贬值而走向末路。
【英文摘要】The emergence of Jiao Zi in the North Song Dynasty is earlier than it in the w estern countries by 500 to 600 years.Its issue and circulation had developed by leaps in the currency history.Through analyzing the phenomenon of"money shortag e"at that time,we discuss the social conditions of the note from the point of e c onomy.Although the initial issue was widely welcome among the businessmen and ci tizens,the feudal royal who owned the highly centralized power neglected the law s and rules of the currency circulation which finally led to the devaluation and declination of the paper money after a temporary prosperous period.
【关 键 词】钱荒/销铜/交子/纸币贬值money shortage/copper destruction/Jiao Zi/paper moneydevaluation
【 正 文】
中图分类号：F821.9 文献标识码：A 文章编号：1008-7095(2001)03-0065-04
按希罗多德在其著作《历史》中所言："吕底亚人是最初铸造和使用金属货币的人，他们 又是最初经营零售商业的人。"(注：希罗多德：《历史》，王以铸译，商务印书馆，1985年版，第49页。)如果认为这段记载是可靠的话，那么由公元前8世纪到公 元前6世纪间的大规模殖民活动而直接产生货币关系，再经居于小亚西亚的希腊人引入希腊本土，而成为货币史的起源则是有可能的。在此后二十几个世纪的漫长时间里，金属货币一 直执行着商品经济的流通、贮藏等职能而占据主导地位，在西方，直到17世纪末，美洲才发 行纸币，英、俄两国始发纸币的时间更迟至18世纪末叶。而在此五六百年前中国就曾短暂出现并推广使用的北宋交子--作为现代纸币的雏形，无疑堪称货币史上的一朵奇葩，不仅对 当时的中国，更对周边的东南亚众多国家的经济贸易产生了深远的影响。
一、北宋"钱荒"现象的经济分析
北宋时期的"钱荒"现象，在史书中多有记载：太宗初年"铜钱已竭"，真宗时理财大臣 仍以"钱货未多"为患，愈至后期，钱荒现象则愈是严重："比年公私上下，并苦乏钱，百货不通，万商束手……人情窘迫，谓之钱荒。"(注：张方平："论禁铜法事"，《乐全集》卷二十六。)"今都内之藏，既不闻于贯朽，而民间乏匮时，或谓之钱荒。"(注：刘挚："乞复钱禁疏"，《忠肃集》卷五。)以马克思的货币流通规律理论来认识北宋钱荒现象的成因，即根据流通中所需要的货币总量与商品的价格总额成正比，与单位货币的流通速度成反比，将其中 的 各个因素置于北宋的货币经济环境中，那么商品经济的迅速发展和金属货币的短缺滞后便是促使纸币登上历史舞台的主要原因。
由唐代中叶的"安史之乱"和五代十国的大分裂造成的混乱破坏，直到公元960年宋太祖赵 匡胤建"宋"才告一段落，从这时起，宋朝不仅继承了五代和唐朝商品经济的发展，使破坏严重的社会经济取得了迅速恢复，并在此基础上更使整个国民经济有了大幅度的发展，成为 战国以后国民经济的又一次飞跃。由于实现了中原和南方的基本统一，国民经济具有了良好的商品流通环境，交通运输畅通，便利了商品流通和交换，北宋政府先后在广州、明州、杭 州、泉州、秀州、密州等地设置市舶司，管理对外贸易中的各项事务。同时，由于科技的进步，农业、手工业生产得以迅速发展，为商品经济提供了坚实的物质技术条件，与此相应的 人 口增长，城市市场规模的扩大，更为商品经济提供了广大的消费对象和消费市场。北宋时江南、四川等发达的经济区中集市的数量逐渐增加，标志着商品经济的发展已从城市渗向农村 ，形成了全国性的市场体系。北宋的商业贸易活动不再有唐朝时那种对地域和时间的限制，使商人获得完全自由，个人可根据自己的营业需要，把店铺、货肆自由设置在自选的适宜 地点，以昼夜进行交易。商业和商品流通的扩大，客观上要求有相应的货币、货币流通来满足其发展的需要，即流通中的货币总量需要相应的增加。
中唐时期，布帛古粟作为实物货币逐渐走向自己的衰亡过程，金属货币的地位日益巩固，经五代至北宋初年，充当大宗贸易支付手段的绢帛随着"钱贵物轻"的局面产生而退出流通领域，于是金银和铜铁铸币成为流通中的主要货币。
北宋时期的黄金、白银数量极为有限。据《文献统考》中的记载，皇佑年间金银年产量各为15，095两和219，829两，治平年间为5，439两和315，213两，元丰元年为10，710两和21 5，835两。(注：马端临：《文献通考》卷十八，《征榷考》。)同时金银基本上为政府垄断使用，黄金主要用于贮藏、馈赠和装饰等方面；白银多用于支付战争的赔偿：1004年"澶洲之盟"规定北宋每年输供辽白银十万两，后又增至 二十万两；1004年后每年又输供西夏七万二千两……，凡此种种，客观上阻碍了白银代替铜钱成为主要货币的进程，使北宋无法摆脱"乏银支用"的困境。
铜钱是北宋经济生活中的主币，但随着宋朝海外贸易的发展，铜钱不断流向海外，加之北方少数民族的经济发展，边境贸易增加，致使铜钱大量流向北方契丹、女真及西夏等。同时 宋政府长期处于外族军事力量威胁之下，军事开支巨大，于是国家对铜材的采冶和使用都实行垄断，造成生活用铜的困难。然而国家对铜材的需要量还是远远超过当时对铜的采冶能力 ，于是统治者颁布铜禁，搜刮民间铜器，民间则由于生活用铜的不足而"销钱为器"，造成 大量的铜钱被销熔。同时，由于钱币紧缺，政府变相降低货币的实际价值，人为造成铜钱的实际价值与名义价值发生偏离，惟有大量贮藏优质铜钱方能避免因铜钱币值下降而带来的损 失，于是北宋民间贮藏货币蔚然成风，在汴京城内，"资产百万者至多，十万以上比比皆是 " 。(注：《宋会要辑稿·食货》二一之六。)由于商业信用的不发达，货币的贮藏手段只能是一种死贮藏，而没有参与流通领域中的不断流通过程，更加恶化了"钱荒"这一痼疾。为缓解铜钱使用的紧张，宋廷又大量铸造铁钱，抛向流通领域，欲借此来解决铜钱外流及销铜问题。四川因其地理位置特殊，自孟蜀 覆亡之始，就被宋朝划为铁钱地区。然而铁钱由于本身价值低廉、携带不便而不能成为良好的 流通手段，阻碍了商业的发展和各地的物资交流。据《宋朝事实》载："川界用铁钱，小钱 每十贯，重六十五斤，折大钱一贯。大钱一贯重十二斤，街市买卖至三、五贯文，即难以携持。"(注：李攸：《宋朝事实》卷十五，《财用》。)就四川商人而言，商品的交换、集散、运输都需要把巨额货币调来调去，其时流通的铁钱数量和重量都十倍于铜钱，从而使商业资本的运动也增加了十倍的困难。
由此，金属货币的外流或不便而带来的流通阻滞，封建经济的迅速发展而需要的资金周转，更有封建统治者的奢靡腐败而强用的财政赤字弥补，都在当时北宋经济的货币流通中表现 出 矛盾激化，而商品经济却要求及时解决矛盾以进一步发展，于是，"交子"应时而生，揭开 了货币史上纸币的序幕。
二、交子的应时而生及相关钞法
《宋史》说："会子，交子之法，盖有取于唐之飞钱。"(注：《宋史》卷一百八十一，《食货志下三》。)但唐代的飞钱只类似于近代的汇票，汇款者将现款付给银行或其它金融机构后，即可持汇票到指定地点的银行等分支机构 兑现，从而可免自行携带巨款和长途跋涉所导致的困难和危险。也有人指出更早的"白鹿皮 币"是交子的雏形，但其发行也只因汉武帝为缓解国家财政危机，是对银锡"白金"的辅助 使用，且仅限于皇帝宗室间。探讨严格意义上的纸币，应同时具备能兑取现款和单独流通的功能，即自北宋四川的交子始。
早期的交子是一种楮券，在券上注上金额和编号，但没有交子的名称，券的正背面，不仅盖有店号和发行人的印章，且有暗记和花押，即所谓"朱墨间错"也。交子铺备有一种空白楮券，商民请领，交来多少现钱，就临时添上金额，盖上印章，交由付款人收执，可以参加 市场的流通和兑现。交子的产生开始由民间自由发行，大致上代替铁钱流通，后由十六家富商主持，逐渐衰败后交子不能兑现，争讼时起。于是在公元1023年由北宋朝廷在益州设交子 务，改为官办。关于交子的产生过程，在《宋史》上有较为详细的记载："真宗时，张咏镇 蜀，患蜀人铁钱重，不便贸易，设质剂之法，一交一缗，以三年为一界而换之。六十五年为 二十二界，谓之交子，富民十六户主之。后富民资稍衰，不能偿所负，争讼不息。转运使薛田、张若谷请置益州交子务，以榷其出入，私造者禁之。仁宗从其议，界以百二十五万六千 三百四十缗为额。"(注：《宋史》卷一百八十一，《食货志下三》。)交子的发行流通是货币史上的一次飞跃。有了携带方便的交子，商贾 行旅终于可从笨重难致的金属货币中解脱出来，从此千百万巨款变为数张轻纸，便于携带，商货亦可不停的从一个市场转往另一个市场，从而真正实现"富商大贾，周行天下"。货币 经济的发展，又反过来极大地促进了商品经济的发展。同时，由于交子承担了铜钱在流通领 域的大部分职能，从而在相当程度上降低了铜钱的流通速度和流通数量，使铜钱外泄和销铜的社会问题得到了一定的缓解。由此，交子的初期发行受到商民的广泛欢迎，市场交易也更 显活跃。
益州交子务为确保交子的流通和兑现顺畅，曾对交子发行流通的主要制度作了较为严格的规 定，大致为：一是官办的益州交子务负责益州地区的交子印行，民间不得私造；二是流通期 限以三年为一界，过界后需换发新交子；三是每界限额发行交子一百三十五万六千三百四十缗(一千文为一缗)，不得超额；四是每界以铁钱三十六缗作为储备基金，以确保交子的经济面值；五是交子在兑现时一贯交纸墨费三十钱，以充作交子发行的经费；六是益州交子务 发行的交子只限于四川一地，其他地域不得通用。此后宋神宗熙宁初年时，为保证交子的正常流通，政府又颁布了伪造交子的治罪法律……(注：洪丕漠：《法苑谈往》，上海书店，1991年版，《古代的钱法和钞法》。)这类立法不仅促进了商品经济的发展和流通，也对其后的元、明、清诸朝的货币立法产生了重要的影响。可见，作为纸币发行之初， 交子具有保证、可兑换的，它以面值较大，携带方便而弥补了铜铁铸币的不足，适应了商品经济跃起发展的需要。可惜，北宋交子发行的根本目的是为维护封建王朝的统治而用，在宋 王朝以之作为筹措财政收入重要手段的同时，它必然日益偏离商品经济的正常流通轨道，由于政府的任意滥发且无基本的准备金保证，而迅速走向了贬值的衰落过程。
三、从纸币贬值看封建王朝的集权统治
纸币一旦进入流通领域后就要受到流通规律的支配，按马克思对此曾进行的科学表述：" 纸币的流通特殊规律只能从纸币是金的代表这种关系中产生。这一规律简单说来就是：纸币 的发生限于它象征地代表的金(或银)的实际流通数量"(注：《马克思恩格斯全集》第23卷，第147页。)，即商品流通中的纸币必要量取决于 流通中必要的金银量。这一点，宋人已从实际经验中取得了直观的认识，《续资治通鉴长编 》中就有"交子之法，以方寸之纸，飞钱致远，然不积本钱，亦不得以空文行"(注：李焘：《续资治通鉴长编》卷二五九，熙宁八年正月丁已。)的正确观点。在封建社会里，具有商品价值的金属货币长期占主导地位，人们自然对"方寸之纸" 的信任不足，由于统治者发行官方纸币沿着有本金到少本金直至滥发无度演进，使流通中的 纸币不能随时与金属货币兑换，更使商民对纸币的信任危机日益加重。庆历七年(公元1047 年)为筹集粮草，秦州派人到蜀支用交子达六十万贯，却"只是虚行印刷"，即发行不设本 金的交子；熙宁年间，宋延曾两次企图在陕西发行交子，却因"交子无实钱，法不可行，遂 罢。"到了徽宗朝时，交子的发行已大肆泛滥，"大观中，不蓄本钱而增造无艺。至引一缗 ，当钱十数"(注：《通考·钱币考》，《宋史·食货志》。)。至北，北宋的纸币已完全背离了流通规律，发行量远远超过了所代表的 货币金量，走上了严重贬值的末路。
从商品经济的角度分析，交子虽适于大宗商贸，一交一缗用于"贸千金之货"，然而，其 本质上与货币高级阶段所代表商品价值的观念形态纸币完全不同，北宋时期，进入完善纸币制度的社会经济条件尚未形成，各地的商品经济发展水平差异很大，对纸币这种飞跃性货币 的适应也会有不同，交子作为"生于斯，长于斯"的先进货币形态自产生后就一直在川蜀一 带 使用，徽宗时改交子为钱引，也只是"行于京东西、淮南、京师诸路，惟福建、江浙、湖广不行。"(注：马端临：《文献通考》卷九，《钱币考》。)纸币不能进入陕西、河东等地，从客观上说明了先进的货币形态与我国北宋整体仍不发达的商品经济间不能相适。而且，以生产力和社会分工水平考察，宋代的商品经济 中掺杂着大量土地兼并下农民因破产而"舍本逐末"寻求出路的因素，造成货币流通手段的 大大提前。由此，找寻产生货币种种违背正常发展进程的根本原因，不难归结到封建王朝的集权统治上。宋政府发行纸币的重要目的在于解决国用之不足，来弥补财政赤字。如宋神宗 曾坦言："行交子，诚非得已，若素有法制，财用既足，则不须此，今未能然，是以急难无有不已之事。"(注：李焘：《续资治通鉴长编》卷二二一，熙宁四年三月戊子。)洪迈在《容斋随笔》中记有"蔡京之入相时，除用士大夫，视官职如粪土，盖欲以天爵市私恩"(注：洪迈：《容斋随笔》，上海古籍出版社。)，可见北宋用于冗官身上开支之巨大；徽宗用兵燕云，养军费用不断增加，故《宋史》称"自天圣以来，帝以经费为虑，屡命官裁节，而有司不能承上之 意，率无建树"；(注：《宋史》卷一百八十一，《食货志下三》。)王室的奢华享用，官吏的贪污腐败，更以纸币作为搜刮人民的手段， 仅为满足封建统治集团的财用。
可见，我国虽是一个上下五千年的文明古国，但又是一个"早熟的文明产儿"，生产力水 平并不高，以家族为本位的自然经济和宗法关系长期占据统治地位，商品经济从未得以充分发 展。封建统治者的高度集权，相应而产生个人为本位的法律制度，而无视商品经济发展的客 观规律和广大民众的权利。宋廷虽曾多次制定法律，试图确保纸币的流通，却在实际上未曾真正办到。货币政策朝令夕改，前后矛盾。其主导思想是尽收利于上，趋利若鹜，而导致脱 离经济基础，违背货币流通规律，使我国封建社会的纸币缺乏稳固的物质基础，在有限地域内的流通很不稳定。宋元时期的纸币虽曾盛极一时，但到明清两代，却未能得到更广泛的使 用，反而走向衰落。清代顺治十八年停止造钞后，即"以钱与银两品为币，相权而行。"(注：《藏外道书》第18册，《退庵随笔》。)在中国封建王朝的集权统治下，制约民众的法律完全为维护其统治利益而设，在统治集团内部不过是一纸空文，无怪黄宗羲在其《原法》一文开篇即以大胆之词阐旨明义："三代 以上有法，三代以下无法。"(注：黄宗羲：《明夷待访录·原法》。)
收稿日期：2001-07-03
